Банк России намерен с 1 октября 2027 года внедрить новый подход к резервированию банковских кредитов на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов на конференции СберПро.
По словам Данилова, регулятор работает над тем, чтобы банки корректно оценивали риски по строительным проектам и адекватно формировали резервы на случай ухудшения их финансового положения.
В настоящее время действующее регулирование даёт слишком «дискретную» картину: проекты либо считаются нормальными, либо внезапно переходят в разряд проблемных, тогда как ухудшение обычно происходит постепенно. Новая методика должна лучше отражать постепенную «эрозию» качества проектов.
Четыре стадии проекта и минимальные резервы
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита (минимальный резерв 5%).
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство (минимальный резерв 0,1%).
- Строительство — до получения разрешения на ввод в эксплуатацию (минимальный резерв 0,1%).
- Эксплуатация — после разрешения на ввод в эксплуатацию (минимальный резерв 1,0%).
Если проект реализуется без задержек и с вовремя полученными согласованиями, резервы будут минимальными и ниже текущих уровней. При возникновении отклонений — большое количество неразрешённых участков, слабые продажи и плохая наполняемость счетов — резервы будут постепенно увеличиваться.
Таким образом регулятор намерен чётко разделять «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые умеют правильно оценивать риски и отбирать качественные проекты, получат меньше требований по резервированию.
Данилов также отметил, что поскольку банки фондируются за счёт кредиторов и вкладчиков, их необходимо защищать — у банков должен быть достаточный капитал, а при необходимости резервы должны создаваться своевременно.
