Банк России на очередной квартал ужесточил макропруденциальные лимиты (МПЛ) для отдельных категорий потребительских кредитов — в том числе для некоторых необеспеченных займов, нецелевых кредитов под залог недвижимости и автокредитов. Одновременно регулятор сохранил прежние значения макропруденциальных надбавок.
Причины изменений
Решение принято после того, как во втором квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% — главным образом за счёт увеличения выдач наличными. Регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике.
При этом качество портфеля в сегменте остаётся уязвимым: доля проблемной задолженности оценивалась на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по кредитам наличными и 2,4% по кредитным картам (снижение на 0,9 п.п. по сравнению с выдачами аналогичного периода годом ранее).
Какие меры введены
- Ужесточены МПЛ для наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов — с высокой долговой нагрузкой и длительным сроком.
- Повышены МПЛ для нецелевых потребительских кредитов, оформляемых под залог недвижимости и автотранспорта — чтобы ограничить регулятивный арбитраж.
- Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных займов остаётся высоким.
Отдельно по автокредитам и ипотеке
Доля проблемных автокредитов составляла 4,5% портфеля на 1 июля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала для автокредитов по состоянию на ту же дату — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. В связи с риском повышения закредитованности повышены лимиты для автокредитов, выдаваемых заемщикам с коэффициентом долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и, отдельно, свыше 80%.
По ипотеке доля займов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (улучшение на 0,5 п.п. к выдачам октября 2024 года), поэтому лимиты по этому сегменту не менялись.
Надбавки и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой оставлена на уровне 100%, действующем с марта. Регулятор указал, что надбавка может быть увеличена в будущем при нарастании рисков по таким требованиям.
Надбавки по валютным кредитам также не изменялись: валютизация кредитного портфеля во втором квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Банк России отметил, что стимулировать девалютизацию сейчас не требуется, поскольку валютные займы в основном берут экспортеры с достаточной валютной выручкой.
Оценка состояния банковского сектора
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах признаков общего кредитного перегрева не наблюдается. По оценке регулятора, банковский сектор располагает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
